就業不能保険のハードルの高さ

就業不能保険とは、中小企業、個人事業主に向けた、事業性の無担保ローンのことを指します。
大企業に対する融資を行っていたメガバンクが、中小企業に融資を開始したのをきっかけに就業不能保険が大きくクローズアップされます。
中小企業や個人事業主に対する与信管理や審査ノウハウなどが、就業不能保険に影響していました。

就業不能保険は、政府が金融不安を解消するために、保証協会の無担保枠拡大を実施したのに端を発しています。
政府や日銀による銀行への公的資金注入が行われたことで、就業不能保険が台頭してきたのです。
銀行で就業不能保険が広まった背景は、平成10年頃の金融危機で、大手銀行が破綻したことがひとつのきっかけになっています。
就業不能保険の金利が高めに設定されている理由は、担保と保証が不要であるからです。
中小企業や個人事業主向けの融資には積極的ではなく、信用保証協会任せの審査に近かったので、就業不能保険への取り組みはそれほどではありませんでした。
しかし、就業不能保険は金利が高い分、審査については柔軟に対応できるメリットがあります。
人員不足も影響していて、就業不能保険は、大手銀行にとっては、数百万円〜数千万円の融資規模は小口融資にすぎませんでした。

就業不能保険は、掛かるコストを抑制する目的もあり、スコアリング形式での導入が最初でした。
その後、大手銀行や地方銀行にて就業不能保険の提供が積極的に展開されるようになってきました。
元々、ノンバンクで中小企業や個人事業主に対し行われてきた商工ローンが就業不能保険になります。